TÀI CHÍNH -
Tháng 05/2018
113
Ở một chiều hướng khác, có 12,9% số người cho
rằng, việc sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt
là không tiện dụng và hiệu quả do yêu cầu về mật
khẩu, sử dụng phức tạp, phải có wifi; 11% số khác
cho rằng, không được ngân hàng giới thiệu về lợi ích
của dịch vụ; 2,9% số người lại cho rằng, họ không
dùng thanh toán không dùng tiền mặt do họ thích
làm việc tại quầy với ngân hàng hơn.
Các kết quả khảo sát đã gợi mở cho các đơn vị
cung ứng dịch vụ những vấn đề đáng chú ý sau: (i)
Làm rõ hơn về sự hiệu quả và tạo niềm tin về an
toàn dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt cho
khách hàng; (ii) Đơn giản hóa quy trình thủ tục tạo
thuận lợi hơn cho khách hàng; (iii) Tối ưu hóa quá
trình sử dụng thông qua các phương tiện/kênh điện
tử đa dạng tạo thuận lợi và cảm giác đơn giản khi
sử dụng cho khách hàng sử dụng thẻ và các phương
tiện thanh toán không dùng tiền mặt khác.
Mong muốn của khách hàng khi sử dụng mobile
banking: Dựa trên các nội dung kết quả điều tra, tác
giả đã thực hiện việc thống kê thêm về các mong
muốn của khách hàng nhằm nâng cao lợi ích khi
sử dụng mobile banking. Một số kết quả như sau:
Ngân hàng nâng cao hơn nữa chất lượng dịch vụ
(52,6%); Ngân hàng giảm phí dịch vụ (63,5%); Cung
cấp đa dạng các dịch vụ thanh toán qua mobile
banking (36,7%); Chăm sóc khách hàng tốt hơn sau
khi cung cấp sản phẩm (53,3%); Giảm lỗi hệ thống
khi thực hiện thành toán (46,4%)...
Nâng cao hiệu quả thanh toán không dùng
tiền mặt bằng hình thức mobile banking
Từ kết quả điều tra, tác giả gợi ý một số nhóm
giải pháp nhằm mục tiêu tăng hiệu quả, lợi ích
thanh toán không dùng tiền mặt bằng hình thức
mobile banking cho khu vực dân cư ở địa bàn TP.
Thanh Hóa nói riêng và cả nước nói chung như sau:
Thứ nhất,
cần có giải pháp trong việc truyền thông
rõ hơn về lợi ích của khách hàng nhận được khi tiếp
cận dịch vụ. Tăng cường truyền thông qua các kênh
như facebook, báo chí, hội thảo. Tổ chức các buổi hội
thảo, giới thiệu sản phẩm tại các đơn vị sử dụng lao
động, tránh tạo cho người lao động có cảm giác bị ép
buộc khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
Thứ hai,
nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng
cung cấp: Nâng cao chất lượng dịch vụ bao gồm
cả việc xử lý các trục trặc trong quá trình sử dụng
thẻ, ngân hàng điện tử sao cho khách hàng có được
cảm giác an toàn, tin tưởng trong quá trình sử dụng
(chăm sóc khách hàng sau sử dụng).
Thứ ba,
đưa ra mức phí phù hợp với khách hàng.
Đây là điểm rất chú ý trong quá trình xây dựng hệ
thống thanh toán bán lẻ phục vụ dân cư sau này thì
việc giúp giảm chi phí giao dịch là một ưu tiên nếu
muốn khách hàng dùng thanh toán không dùng tiền
mặt để thực hiện mua bán.
Kết quả điều tra chọn mẫu chỉ mang tính đại diện
và không thể phản ánh được 100% ý kiến của khách
hàng. Tuy nhiên, với phương pháp điều tra bằng
bảng hỏi trực tiếp khách hàng, một tỷ lệ mẫu lên
đến 380 người trả lời phần lớn có trình độ và phân
bổ khá đều theo độ tuổi và thu nhập, các kết quả
điều tra thống kê nêu trên hoàn toàn có thể được sử
dụng tham khảo hữu ích trong việc xác lập chính
sách phát triển nghiệp vụ mobile banking nói riêng
và nâng cao hiệu quả quản lý hoạt động ngân hàng
bán lẻ nói chung.
Tài liệu tham khảo:
1. Nguyễn Minh Sáng (2011), Thực trạng phát triển mobile banking ở Việt
Nam, Tạp chí Công nghệ Ngân hàng, (63), 32;
2. Nguyễn Duy Thanh & Cao Hào Thi (2011), Đề xuất mô hình chấp nhận và
sử dụng ngân hàng điện tử ở Việt Nam, Tạp chí Phát triển khoa học và công
nghệ, tập 14, số 2, tr 97-105;
3. Tran,H.T.T.,&Corner,J.(2016),Theimpactofcommunicationchannelsonmobile
banking adoption. International Journal of Bank Marketing, 34(1), 78-109;
4. Shaikh, A. A., & Karjaluoto, H. (2015), Mobile banking adoption: A literature
review. Telematics and Informatics, 32(1), 129-142.
HÌNH 2: CÁC LỢI ÍCH CỤ THỂ KHÁCH HÀNG NHẬN ĐƯỢC
KHI SỬ DỤNG MOBILE BANKING (%)
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ số liệu điều tra
HÌNH 3: NGUYÊN NHÂN CHỦ YẾU KHÁCH HÀNG
KHÔNG SỬ DỤNG MOBILE BANKING (%)
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ số liệu điều tra
