TÀI CHÍNH -
Tháng 05/2018
23
phân tán... để áp dụng nhanh chóng trong lĩnh vực
tài chính - ngân hàng và các lĩnh vực khác do những
lợi ích từ công nghệ này là rất lớn.
Bốn là,
nâng cao trình độ nguồn nhân lực cho
ứng dụng và quản lý Fintech. Có cơ chế khuyến
khích đào tạo nhân lực va thu hút nguồn nhân lực
chất lượng cao cho phát triển Fintech. Đồng thời,
tranh thủ sự hỗ trợ kỹ thuật và tư vấn của các tổ
chức quốc tế như ADB, WBG... và hợp tác song
phương với các cơ quan quản lý các nước để trao
đổi, chia sẻ kinh nghiệm hữu ích trong quản lý các
DN Fintech.
Năm là,
tăng cường hợp tác giữa các bên trong
việc cung ứng sản phẩm Fintech. Tăng cường hợp
tác giữa các DN Fintech với các tổ chức tài chính-
ngân hàng truyền thống, cũng như các DN cung cấp
internet, thông tin… đảm bảo cho các bên phát huy
được lợi thế của mình, tạo điều kiện cho phát triển
Fintech ở Việt Nam trong thời gian tới.
Sáu là,
đa dạng hóa sản phẩm và phổ cập kiến
thức về Fintech đến người tiêu dùng. Trên cơ sở
phát triển những sản phẩm Fintech chủ yếu là thanh
toán và chuyển tiền, cần mở rộng các sản phẩm
tiềm năng khác như quản lý tài chính, cho vay, tiết
kiệm… nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách
hàng. Đồng thời, tích cực quảng bá, phổ cập kiến
thức về Fintech, cũng như thông tin nhằm đảm bảo
hạn chế rủi ro trong giao dịch Fintech, từ đó giúp
nhận biết những lợi ích từ ứng dụng công nghệ mà
Fintech đem lại.
Tài liệu tham khảo:
1. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2017), Thống kê về hoạt động thanh toán
năm 2017, truy cập
2. Hà Văn Dương, Hà PhạmDiễmTrang, Nguyễn HoàngMỹ Lệ (2018), FINTECH:
Hệ sinh thái ở các nước và vận dụng tại Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, số 1;
3. Pwc (2017), Global Fintech Report;
4. FinTech News (2017), Vietnam FinTech Startups,
vietnam-fintech-startups/.
Fintech còn hạn chế, đôi khi tạo ra nhũng “lỗ hổng
bảo mật”. Người dân còn chưa có ý thức trong việc
bảo mật những thông tin cá nhân như họ và tên, số
chứng minh nhân dân, hộ chiếu, địa chỉ, ngày tháng
năm sinh, số tài khoản… Điều này làm gia tăng
mạnh nguy cơ ảnh hưởng đến tài khoản của chính
người tiêu dùng cũng như các tổ chức tài chính.
Giải pháp đẩy mạnh phát triển
Fintech trong thời gian tới
Để vượt qua được những thách thức, tận dụng
tốt những ưu việt của Fintech mang lại trong bối
cảnh cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 đang diễn
ra mạnh mẽ, Việt Nam cần quan tâm đến một số
nội dung sau:
Một là,
nhanh chóng hoàn thiện đồng bộ các quy
định pháp lý về Fintech. Theo đó, cần thiết lập các
quy tắc và quy định cho hệ sinh thái Fintech; Tập
trung xây dựng hành lang pháp lý về hoạt động
cung cấp dịch vụ/sản phẩm Fintech; Nhanh chóng
xây dựng quy định pháp lý về tiền ảo, tiền điện tử,
công nhận nó như một loại “tài sản ảo”; Quy định
các tiêu chuẩn của danh mục sản phẩm và dịch vụ
để các công ty Fintech hoạt động một cách minh
bạch, bao gồm các hoạt động tín dụng; tiết kiệm;
các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền trực tuyến; đầu
tư, bảo hiểm, tư vấn tài chính; phân tích dữ liệu…
Đồng thời, quy định rõ mô hình kinh doanh của các
công ty cung cấp Fintech…
Hai là,
xây dựng chính sách phát triển Fintech
gắn với phát triển hệ thống tài chính - ngân hàng
và nền kinh tế. Coi sự phát triển của Fintech gắn
liền với đẩy mạnh ứng dụng khoa học - công nghệ
vào lĩnh vực tài chính - ngân hàng, là một bộ phận
của ngành tài chính - ngân hàng, chịu sự quản
lý của ngành nghề đặc thù. Bên cạnh đó, có các
chính sách miễn, giảm thuế; chính sách hỗ trợ tiếp
cận các nguồn vốn; tạo môi trường cho đầu tư
Fintech, hợp tác với các tổ chức tài chính- ngân
hàng truyền thống.
Ba là,
thúc đẩy nghiên cứu và ứng dụng những
lợi ích của công nghệ blockchain, công nghệ sổ cái
HÌNH 3: TỶ LỆ CÁC CÔNG TY FINTECH THEO LĨNH VỰC
TẠI VIỆT NAM NĂM 2017
Nguồn: Fintech News (2017), Tác giả tổng hợp.
Theo khảo sát, 82% các nhà cung cấp dịch vụ
tài chính truyền thống có ý định hợp tác với các
công ty Fintech trong 3 - 5 năm tới; 77%mong
muốn sử dụng blockchain như là một phần của
hệ thống hoạt động trong năm 2020 và các tổ
chức tài chính truyền thống kỳ vọng nhận được
lợi tức đầu tư trung bình là 20% cho các dự án
liên quan đến Fintech (Pwc, 2017).
