TÀI CHÍNH -
Tháng 6/2018
39
triệu tỷ đồng (gấp 4,8 lần năm 2012), chiếm khoảng
18% tổng dư nợ của nền kinh tế. Trong đó, riêng 16
công ty tài chính tiêu dùng đang hoạt động trên thị
trường đóng góp 8,2% tổng dư nợ toàn thị trường
năm 2017. Hiện tại, bên cạnh các ngân hàng thương
mại (NHTM), thị trường tài chính tiêu dùng dành
cho nhóm khách hàng có thu nhập trung bình và
thấp chủ yếu tập trung vào 4 công ty lớn gồm FE
Credit, Home Credit, HD Saison và Prudential.
Thị trường cho vay tiêu dùng tại Việt Nam hiện
được đánh giá là phát triển chưa tương xứng với
tiềm năng. Điều này có thể nhận thấy qua số lượng
hạn chế của các tổ chức và sản phẩm tín dụng, đồng
thời tỷ lệ cho vay tiêu dùng mới chỉ chiếm tỷ lệ
nhỏ, khoảng trên 10% trong tổng dư nợ tín dụng
(trong khi tỷ lệ này ở các nước phát triển thường
là 40-50%). Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín
dụng đều dự báo, tín dụng tiêu dùng tăng trưởng
mạnh mẽ trong thời gian tới. Theo ước tính của một
số chuyên gia, giá trị tiềm năng của thị trường cho
vay tiêu dùng Việt Nam lên đến 15 tỷ USD/năm và
chủ yếu đến từ thị trường mục tiêu với khoảng gần
30 triệu người trong khoảng từ 20-59 tuổi. Cho vay
tiêu dùng tập trung vào phân khúc sửa chữa và mua
nhà để ở (49,4%); Mua đồ dùng, trang thiết bị gia
đình (23,4%); Mua phương tiện đi lại (10,4%).
Theo các chuyên gia tài chính - ngân hàng, tín
dụng tiêu dùng đang trên đà phát triển mạnh mẽ
ở Việt Nam vài năm gần đây nhờ một loạt yếu tố
hỗ trợ tích cực. Cụ thể, mặt bằng lãi suất đã ở mức
“dễ thở” hơn nhiều so với cách đây 5 năm do lạm
phát đã được kiềm chế khá thành công, trong khi thu
nhập vẫn tiếp tục được cải thiện, GDP tăng trưởng
khá. Nhóm lao động có xu hướng chi tiêu vượt mức
Tiềm năng thị trường
Tại Việt Nam, hoạt động cho vay tiêu dùng có
sự phát triển mạnh mẽ từ năm 2007 và đến nay đã
có nhiều đóng góp tích cực cho nền kinh tế. Báo
cáo của Ngân hàng Nhà nước cho thấy, trong vòng
5 năm qua, tín dụng tiêu dùng đã tăng gần 5 lần.
Cụ thể, nếu cuối năm 2012, tổng dư nợ cho vay
tiêu dùng khoảng 230.000 tỷ đồng, chiếm 8% tổng
dư nợ tín dụng của nền kinh tế thì đến cuối năm
2017, dư nợ tín dụng tiêu dùng đã đạt khoảng 1,1
PHÁT TRIỂNTÍNDỤNGTIÊUDÙNG
ỞVIỆT NAMVÀMỘT SỐ KIẾNNGHỊ
ThS. NINH THỊ THÚY NGÂN, ThS. NGUYỄN THỊ THU LỆ
- Khoa Kế toán (Đại học Lao động và Xã hội) *
Vay tiêu dùng làmột hình thức phổ biến trên thế giới. Thông thường, các khoản cho vay tiêu dùng được cung
ứng bởi ngân hàng và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, dưới các hình thức như: Cho vaymua xe, cho vay
mua thiết bị gia đình, cho vay theo lương, cho vay qua thẻ tín dụng…Tại Việt Nam, chỉ mới phát triển trong
khoảng 10 nămgần đây nhưng tiềmnăng phát triển lĩnh vực cho vay tiêu dùng rất lớn, đặc biệt trong kỷ
nguyên Cáchmạng công nghiệp 4.0. Tuy nhiên, bên cạnh những cơ hội, cũng còn nhiều vấn đề cần giải quyết
để lĩnh vực tín dụng tiêu dùng phát triển bền vững, đóng góp ngày càng hiệu quả vào tăng trưởng kinh tế.
Từ khóa: Tín dụng tiêu dùng, công ty tài chính, ngân hàng thương mại, tổng dư nợ.
DEVELOPING CONSUMPTION CREDIT IN VIETNAM
AND RECOMMENDATIONS
Consumption loans are globally common, in
general, consumption loans are provided by
banks and non-bank credit institutions in
the form of car-purchasing loans, household
appliances purchasingloans, payroll-based
loans, credit cards ... In Vietnam, although
consumption credit has just been developed
for last ten years, it has shown great potential
especially in the context of Industrial Revolution
4.0. However, in addition to the advantages,
there are also negative aspects that need to be
solved for the goal of sustainable development
and realistic contributions to economic growth.
Key words: Consumption credit, finance companies,
commercial banks, total outstanding loans.
Ngày nhận bài: 25/5/2018
Ngày hoàn thiện biên tập: 13/6/2018
Ngày duyệt đăng: 19/6/2018
*Email:
