90
KINH TẾ - TÀI CHÍNH QUỐC TẾ
trọng trong khu vực tài chính thay thế và tài chính
công nghệ.
Cho vay ngang hàng về cơ bản được phân loại
theo mục đích vay vốn thành: (1) cho vay ngang hàng
tiêu dùng (phổ biến nhất); (2) cho vay ngang hàng
thương mại; (3) cho vay ngang hàng bất động sản.
Các ưu điểm nổi bật
- Cho vay ngang hàng giúp giảm chi phí và thời
gian tiếp cận khoản vay.
- Cung cấp tín dụng cho một số đối tượng vay
vốn không thể tiếp cận được nguồn vốn ngân hàng:
Cho vay ngang hàng có thể là một sản phẩm cho
vay doanh nghiệp nhỏ hữu hiệu, nhất là các doanh
nghiệp tìm kiếm số vốn nhỏ không được đáp ứng
bởi các tổ chức cho vay truyền thống.
- Các nền tảng cho vay ngang hàng đem đến sự
chủ động cho các bên tham gia.
- Có khả năng cải tiến kỹ thuật nâng cao chất
lượng và tốc độ dịch vụ kịp thời cho cả người đi
vay và người cho vay: Các công ty cho vay ngang
hàng có thể sử dụng của các công nghệ mới nhất mà
không bị cản trở bởi việc duy trì những hệ thống cũ.
Tồn tại, hạn chế và rủi ro
- Hệ thống phòng ngừa rủi ro cho các nhà đầu tư
(NĐT) còn nhiều hạn chế. Do hầu hết các khoản cho
vay là không có bảo đảm, người cho vay là người
chịu mọi rủi ro trong trường hợp bên đi vay không
có khả năng thanh toán.
- Các rủi ro của lĩnh vực cho vay ngang hàng cần
lưu ý là: Rủi ro về nợ xấu; Thách thức quản lý minh
bạch và tối ưu hóa quy trình thu hồi nợ xấu; Rủi ro
từ sự phá sản của các công ty cho vay ngang hàng;
Rủi ro gian lận và tội phạm mạng.
Khái quát về hoạt động cho vay ngang hàng
Theo Jeremy Mandell (Công ty Luật Morrison &
Foerster), cho vay ngang hàng là hoạt động kết nối
đầu tư bằng cách kết nối trực tiếp người đi vay với
người cho vay chủ yếu thông qua một trang web.
Trang web (nền tảng) do công ty cho vay ngang
hàng tạo ra tích hợp các tính năng và thông tin giúp
các bên thực hiện giao dịch một cách dễ dàng như:
Cung cấp thông tin hồ sơ vay vốn, công cụ đấu thầu
tự động, tính năng theo dõi tình hình thu nợ… Do
đó, lợi nhuận của các công ty cho vay ngang hàng
chủ yếu đến từ phí cung cấp các dịch vụ.
Xuất hiện từ sự ra mắt của công ty Zopa của
Anh năm 2005, hiện nay, cho vay ngang hàng nằm
trong số các phân khúc phát triển nhanh nhất trong
không gian dịch vụ tài chính và chiếm vai trò quan
PHÁT TRIỂNHÌNHTHỨC CHOVAY NGANGHÀNG
TẠI TRUNGQUỐC VÀ KINHNGHIỆMCHOVIỆT NAM
TRẦN THU PHƯƠNG
- Đại học Ngoại thương *
Một hình thức tín dụng mới - hình thức cho vay ngang hàng (P2P lending) ra đời nhằm đáp ứng
nhu cầu vay vốn của các cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ; đồng thời, đem đến một hình
thức tín dụng mới đơn giản, hiệu quả. Bài viết đánh giá thực trạng phát triển hình thức cho vay
ngang hàng tại Trung Quốc, rút ra một số bài học kinh nghiệm cho việc phát triển nghiệp vụ này
tại Việt Nam.
Từ khóa: Cho vay ngang hàng, tín dụng ngân hàng, cấp vốn
DEVELOPING PEER-TO-PEER LENDING IN CHINA
AND EXPERIENCE TO VIETNAM
A new form of crediting – peer-to-peer lending
(P2P lending) has been born to satisfy the
capital needs of individuals and SMEs; it
also brings about simplicity and effectiveness
in making loans. This paper evaluates the
practical development of P2P lending in
China, after that the author attempts to
discover some practical experience to Vietnam.
Keywords: Peer-to-peer lending, banking credit, financing
Ngày nhận bài: 16/5/2018
Ngày hoàn thiện biên tập: 1/6/2018
Ngày duyệt đăng: 6/6/2018
*Email:
