TÀI CHÍNH -
Tháng 3/2018
83
đảm bảo cho đội
ngũ đại lý có trình
độ chuyên sâu về
sản phẩm, có đạo
đức về sản phẩm
để phát triển thị
trường một cách lành mạnh.
Đối với kênh môi giới:
Cần mở rộng quan hệ hơn
nữa với các nhà môi giới bảo hiểm, việc chấp nhận
bán bảo hiểm qua môi giới là một yêu cầu khách
quan, bởi BHPNT là một dịch vụ cần nhiều tư vấn,
nhất là các sản phẩm mang tính chất kỹ thuật cao.
Mặt khác, kênh môi giới cũng có nhiều ưu điểm
trong việc triển khai dịch vụ. Tại các nước ASEAN
có nhiều tương đồng với thị trường Việt Nam, dịch
vụ môi giới cũng rất phát triển. Điều này cho thấy,
việc sử dụng môi giới sẽ là một xu thế khó đảo
ngược đối với các hoạt động BHPNT. Bên cạnh hai
hệ thống kênh chính là đại lý và môi giới, các kênh
bảo hiểm khác cũng cần được kiện toàn và đảm bảo
hiệu quả hoạt động và đa dạng hóa kênh phân phối
như: Bán bảo hiểm qua ngân hàng, qua hệ thống các
công ty du lịch, trường học, bưu điện... hay kênh
thương mại điện tử. Với sự phát triển của công nghệ
thông tin, việc sử dụng kênh thương mại điện tử là
cần thiết và quan trọng.
Thứ tư,
đa dạng hóa sản phẩm và mở rộng mạng
lưới kinh doanh theo các định hướng: Phát triển và
hoàn thiện sản phẩm BHPNT theo nguyên tắc gắn
quyền lợi của người tham gia bảo hiểm và công
ty bảo hiểm (nguyên tắc số đông bù số ít). Phí bảo
hiểm tương ứng với mức trách nhiệm bảo hiểm;
cung cấp các sản phẩm bảo hiểm thỏa mãn nhu cầu
khách hàng, tăng thêm quyền lợi cho người tham
gia bảo hiểm, mở rộng phạm vi bảo hiểm, bổ sung
các quyền lợi bảo hiểm hợp lý cho các sản phẩm
bảo hiểm cá nhân, tổ chức, thiết lập mức phí bảo
hiểm phù hợp. Đồng thời, các doanh nghiệp bảo
hiểm cần nghiên cứu phát triển các sản phẩm mới,
đặc biệt là nhóm các sản phẩm tiềm năng như sản
phẩm bảo hiểm cho lĩnh vực nông nghiệp; Đa dạng
các sản phẩm bảo hiểm cho các lĩnh vực khác theo
kịp sự phát triển của xã hội như bảo hiểm du lịch
quốc tế, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, bảo hiểm
trách nhiệm cho nhà quản lý, điều hành...
Phát triển sản phẩm bảo hiểm không chỉ dừng lại
ở các điều khoản hợp đồng mà cần phát triển dịch
vụ hoàn chỉnh để thu hút khách hàng. Ngoài những
giá trị cốt lõi của dịch vụ là đảm bảo cho các rủi ro
thì các dịch vụ phụ thêm sẽ làm gia tăng giá trị cho
hợp đồng bảo hiểm. Khi thiết kế sản phẩm cần lưu
ý thị trường mục tiêu hiện nay mà các doanh nghiệp
xây dựng chiến lược kinh doanh tập trung vào việc
phát triển các sản phẩm BHPNT một cách toàn diện,
hướng tới mục tiêu dẫn đầu phân khúc bán lẻ trên thị
trường BHPNT của Việt Nam. Tuy nhiên, trước sức ép
cạnh tranh ngày càng gay gắt thông qua việc hạ phí
bảo hiểm, tình trạng nợ phí bảo hiểm còn phổ biến. Để
nâng cao năng lực cạnh tranh, bài viết đề xuất một số
giải pháp nhằm giúp các công ty bảo hiểm phát triển
bền vững trong thời gian tới. Cụ thể:
Thứ nhất,
nâng cao năng lực tài chính của các công
ty bằng cách tăng quy mô vốn chủ sở hữu. Các công ty
bảo hiểm cần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh
trực tiếp của mình để tăng lợi nhuận bổ sung vốn chủ
sở hữu.
Thứ hai,
đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng bá
xây dựng hình ảnh. Để công tác này đạt được hiệu quả
cao, công ty bảo hiểm cần thuê các công ty quảng cáo
chuyên nghiệp, tổ chức thực hiện trong một thời gian
dài, kết hợp với việc tuyên truyền trọng tâm nhân dịp
các ngày lễ lớn, sự kiện quan trọng nhằm thu hút sự
quan tâm chung của toàn xã hội.
Thứ ba,
hoàn thiện hệ thống kênh phân phối. Hiện
nay, đối với các công ty BHPNT, kênh phân phối qua
cán bộ chiếm tỷ trọng lớn nhất. Tuy nhiên, việc sử
dụng nhiều cán bộ khai thác bảo hiểm sẽ làm giảm
hiệu quả của hệ thống phân phối do sức ỳ rất lớn, chi
phí cao, năng suất thấp, đồng thời gây ra sự xung đột
với các kênh phân phối khác. Do đó, việc giảm dần
cán bộ bán hàng, chủ yếu giữ cán bộ làm công tác
đánh giá rủi ro, phục vụ bán hàng là xu hướng cần
phải thực hiện quyết liệt trong thời gian tới.
Đối với hệ thống đại lý:
Cần nâng cao chất lượng đại
lý qua việc phát triển kỹ năng nghề nghiệp của họ,
B o Vi t
40,93%
17,81%
17,71%
8,41%
6,71%
8,40%
PVI
B o Minh
PTI
Pijico
Khác
hình 1: thị phần doanh thu phí bảo hiểm năm 2016
Nguồn: Thống kê niên giám bảo hiểm năm 2016 (Cục Quản lý và giám sát bảo hiểm – Bộ Tài chính)
Bảng 3: Số tiền bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ giai đoạn 2012-2016 (Tỷ đồng)
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Bồi thường bảo hiểm gốc
8.857
10.668
10.954
13.851
13.232
Bồi thường thuộc trách nhiệm giữ lại
6.723
7.256
7.877
9.057
10.413
Nguồn: Thống kê niên giám bảo hiểm năm 2016 (Cục quản lý giám sát bảo hiểm – Bộ Tài chính)
