44
TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
sai lại phải chạy đi, chạy về, chưa kể nhân viên giao
dịch dùng thời gian của công ty để làm việc riêng
cho mình…
Những rủi ro về phía ngân hàng
khi cung ứng dịch vụ Homebanking
Bên cạnh những lợi ích, dịch vụ Homebanking
cũng có nhiều rủi ro từ phía ngân hàng, cụ thể:
- Rủi ro hoạt động:
Rủi ro hoạt động có thể phát sinh do hệ thống
ngân hàng điện tử không đảm bảo sự thống nhất và
đáng tin cậy cần thiết, do tấn công của những kẻ đột
nhập hệ thống điện tử từ bên ngoài hoặc bên trong
nhằm tác động lên các sản phẩm hoặc hệ thống của
ngân hàng. Ngoài ra, những rủi ro hoạt động còn có
thể phát sinh do nhầm lẫn của khách hàng do các hệ
thống ngân hàng điện tử bị thiết kế hoặc triển khai
không hoàn chỉnh.
- Rủi ro uy tín:
Rủi ro uy tín là rủi ro dư luận đánh giá xấu về
ngân hàng gây khó khăn nghiêm trọng cho ngân
hàng trong việc tiếp cận các nguồn vốn hoặc khách
hàng rời bỏ ngân hàng. Các tình huống mà ngân
hàng có thể gặp các rủi ro về uy tín là:
+ Rủi ro uy tín có thể phát sinh khi các hệ thống
hoặc sản phẩm không hoạt động như dự kiến và
gây ra phản ứng tiêu cực lan rộng trong công chúng.
+ Các nhầm lẫn, hành động phi pháp và lừa đảo
của một khách hàng cũng có thể khiến ngân hàng
phải chịu đựng rủi ro.
+ Rủi ro uy tín có thể phát sinh từ các trục trặc
hệ thống khiến khách hàng gặp khó khăn trong việc
tiếp cận với thông tin tài khoản của họ.
+ Rủi ro uy tín cũng có thể phát sinh từ những
cuộc tấn công có chủ vào ngân hàng.
+ Rủi ro uy tín cũng có thể phát sinh khi ngân hàng
cung cấp các sản phẩm dịch vụ không giống như các
thông tin quảng cáo trên website của ngân hàng.
- Rủi ro pháp lý:
Rủi ro pháp lý phát sinh từ những vi phạm, hoặc
do không tuân thủ pháp luật, các quy định hoặc các
thông lệ đã được xác lập, hoặc do quy định không
rõ các quyền và nghĩa vụ pháp lý của các bên đối
với giao dịch. Ngoài ra, các ngân hàng tham gia vào
hoạt động ngân hàng điện tử có thể phải đối mặt với
các rủi ro pháp lý liên quan đến việc bảo vệ quyền
riêng tư và công bố về khách hàng.
Thực trạng cung cấp
và sử dụng dịch vụ Homebanking ở Việt Nam
Cả nước hiện nay có khoảng hơn 90 NHTM kể
các chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Trong số đó
dịch vụ ngân hàng điện tử Homebanking được
các NHTM cổ phần trong nước cung cấp như:
Vietcombank, Công Thương, ACB, Eximbank,
Techcombank… Khối NHTM thuộc sỡ hữu nhà
nước có: BIDV, Khối chi nhánh ngân hàng nước
ngoài có: City Bank, ANZ… Có thể thấy, các
ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử
Homebanking không nhiều. Trong đó, có một số
NHTM ở Việt Nam cung cấp dịch vụ ngân hàng
điện tử Homebanking còn hạn chế các dịch vụ cung
cấp, đặc biệt hạn chế dịch vụ thanh toán, chỉ cho
phép khách hàng xem số dư, vấn tin tài khoản...
chưa phát huy hết tiện ích ứng dụng Homebanking
vào hệ thống thanh toán.
Các ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng
điện tử Homebanking thường là các ngân hàng có
quy mô vốn lớn và có cơ sở hạ tầng tốt vì dịch vụ
này đòi hỏi hàm lượng đầu tư khoa học công nghệ
cao. Hiện nay, số lượng khách hàng sử dụng dịch
vụ này cũng rất thấp, nguyên nhân là do chi phí sử
dụng dịch vụ cao, các ngân hàng chỉ khuyến khích
khách hàng là doanh nghiệp có doanh số và số
lượng thanh toán qua ngân hàng cao. Hơn nữa, để
sử dụng được dịch vụ, khách hàng phải đáp ứng
các yêu cầu về mặt kỹ thuật và ngân hàng không
“đài thọ” phần chi phí này.
Giải pháp phát triển Homebanking
tại các ngân hàng thương mại Việt Nam
Để hoàn thiện và phát triển mở rộng loại hình
dịch vụ này một cách có hiệu quả tại các NHTM Việt
Nam, cần thực hiện những giải pháp sau:
Về công nghệ
+ Xây dựng được những công nghệ bảo mật, an
toàn sẽ tạo được lòng tin nơi khách hàng, tạo cho
khách hàng sự thoải mái, yên tâm khi giao dịch với
ngân hàng. Đồng thời, cần tranh thủ sự hỗ trợ kỹ thuật
của các đối tác chiến lược để học hỏi kinh nghiệm
trong việc đầu tư và sử dụng các công nghệ bảo mật.
+ Đầu tư phát triển hạ tầng kỹ thuật mạng, xây
dựng một kết cấu hạ tầng công nghệ thông tin hiện
đại. Nâng cấp mở rộng đường truyền với băng
thông rộng, dung lượng lớn, tốc độ cao.
+ Đẩy mạnh quá trình đầu tư, quá trình liên kết
trong hoạt động kinh doanh, cung cấp dịch vụ cho
khách hàng giữa các ngân hàng trong nước cũng
như với các ngân hàng ở nước ngoài; Tăng cường
hợp tác về lĩnh vực công nghệ với các hãng sản xuất
công nghệ, các tổ chức tài chính - ngân hàng khu
vực và thế giới.
+ Hỗ trợ, chia sẽ kinh nghiệm lẫn nhau trong việc
