TÀI CHÍNH -
Tháng 7/2017
33
bán tài khoản ấy cho người khác hoặc lấy hết tiền
trong ngân hàng khi SIM được liên kết với tài khoản
ngân hàng.
Tóm lại, tội phạm công nghệ cao trong ngành
Ngân hàng ngày càng tinh vi, phức tạp, gây ra
nhiều hậu quả nặng nề bởi những nguyên nhân
và điều kiện khách quan cũng như chủ quan gồm:
hàng lang pháp lý hạn chế và bất cập; lỗ hổng bảo
mật với trang thiết bị phòng chống tội phạm công
nghệ cao hạn chế...
Dự báo nguy cơ và thách thức tội phạm
công nghệ cao trong l nh vực ngân hàng
Cùng với quá trình hội nhập sâu vào nền kinh tế
thế giới, tình hình phạm tội công nghệ cao trong lĩnh
vực ngân hàng ở Việt Nam dự báo sẽ còn diễn biến
khó lường với hành vi ngày càng phức tạp hơn bởi
những yếu tố sau:
- Châu Á có lĩnh vực tài chính phát triển nhanh
nhưng cũng nằm những khu vực nóng bỏng về tội
phạm công nghệ cao với nguy cơ chiến tranh thông
tin ngày một hiện hữu, diễn biến phức tạp. Theo
Symantec, Việt Nam đứng thứ 11 thế giới về các hoạt
động đe dọa tấn công mạng. Theo Hiệp hội An toàn
thông tin số Việt Nam, mặc dù chỉ số An toàn thông
tin của Việt Nam đã cải thiện qua các năm (năm
2012 là 26%; năm 2013 là 37,5%; năm 2015 đạt 46,5%)
nhưng vẫn được dự báo là nước có tỷ lệ lây nhiễm
phần mềm độc hại, mã độc ở mức cao.
- Cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 mở ra dự báo
rằng, ngân hàng số sẽ là tương lai của ngành Ngân
hàng và là mảnh đất mầu mỡ để tội phạm công nghệ
cao khai thác phi pháp theo phương thức và công cụ
tinh vi... Hiện nay, mới có 40 ngân hàng cung cấp
dịch vụ internet banking, 16 tổ chức cung cấp hơn
2,3 triệu tài khoản ví điện tử, hơn 200 doanh nghiệp
đã được cấp phép trong lĩnh vực thương mại điện
tử nhưng đến 2020, Việt Nam sẽ có 95% ngân hàng
triển khai dịch vụ internet banking, mobile banking
và 30% ngân hàng sẽ triển khai ngân hàng số...
- Xu hướng tấn công bằng mã độc sẽ tiếp diễn
mạnhmẽ, thậm chí bùng nổ bởi thươngmại điện tử và
thị trường thiết bị số đang tăng lên nhanh chóng cùng
với các dịch vụ tài chính số ngày càng được sử dụng
rộng rãi. Hiện nay, 34% người dân (khoảng 31 triệu
người) dùng internet ở Việt Nam, có 8,5 triệu người
dùng Facebook. Hãng Ericsson dự báo đến năm 2018,
tại Việt Nam tỷ lệ thuê bao smartphone sẽ tăng mạnh
lên khoảng 70% và khoảng 10% tỷ lệ người dùng điện
thoại sẽ dùng mạng 4G; đến năm 2021, số lượng thuê
bao smartphone sẽ tăng gấp hơn 3 lần so với năm
2015 trong khi xét ở thời điểm cuối năm 2015, tỷ lệ
đổi/phá hủy trái phép cơ sở dữ liệu; Chiếm quyền
điều khiển máy chủ, sau đó thay đổi giao diện của
trang web bị tấn công, tạo website giả…. Theo BKAV,
năm 2015, Việt Nam có 5.226 website bị hacker xâm
nhập và 30% website các ngân hàng Việt Nam có lỗ
hổng. Theo Trung tâm Ứng cứu khẩn cấp máy tính
Việt Nam, năm 2015 đã phát hiện 5.898 sự cố lừa đảo,
8.850 sự cố thay đổi giao diện, 16.837 sự cố mã độc,
ngăn chặn 200 website giả mạo.
Thứ hai,
lừa đảo lấy cắp thông tin cá nhân, chiếm
đoạt tài sản bằng cách sử dụng phần mềm gửi thư
rác có nội dung khuyến mại, trúng thưởng… của
ngân hàng gửi đến khách hàng với yêu cầu người
dùng phải đăng nhập tài khoản ngân hàng của mình
và cung cấp mã xác thực OTP để nhận được phần
thưởng mà nếu làm theo hướng dẫn thì máy tính sẽ
bị cài virus, mã độc.
Ngoài ra, còn có hình thức giả mạo Facebook gửi
cảnh báo đến người dùng Facebook và đề nghị bấm
vào đường dẫn để chuyển hướng đến website giả
mạo. Một số khách hàng của HSBC, Vietcombank,
BIDV, ACB... cũng nhận được các cuộc gọi đến xưng
danh là cán bộ của ngân hàng thông báo việc khách
đã trúng thưởng, đề nghị khách hàng chuyển tiền
để làm thủ tục nhận thưởng; hoặc thông báo thẻ tín
dụng có vài vấn đề và yêu cầu cung cấp những thông
tin liên quan để điều chỉnh; xưng danh là cán bộ điều
tra yêu cầu nộp tiền vào một tài khoản khác để bảo
lãnh, phục vụ việc điều tra...
Thứ ba,
trộm cắp, mua bán và sử dụng trái phép
thẻ ngân hàng giả. Tội phạm thường sử dụng thiết bị
hiện đại gắn vào ATM/POS; cài phần mềm gián điệp,
mã độc tấn công ATM và hệ thống thẻ; bẻ khoá hệ
thống bảo mật, đánh cắp thông tin của chủ thẻ rồi chế
tạo thẻ ngân hàng giả để sử dụng bất hợp pháp dưới
thủ đoạn mua bán thẻ ngân hàng giả; rút tiền tại các
ATM/POS; thanh toán trực tuyến...
Thứ tư,
hack SIM: Thủ đoạn phạm tội này không
chỉ nhằm lấy được tiền trong tài khoản mà còn có thể
NGUYÊN NHÂN TỘI PHẠM CÔNG NGHỆ CAO
TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM
Nguồn: Tác giả tổng hợp
