TÀI CHÍNH -
Tháng 6/2017
15
mạng tự động hóa diễn ra trong những năm 2000.
Theo GS. Klaus Schwab, chủ tịch Diễn đàn
Kinh tế Thế giới, CMCN 4.0 hiểu một cách ngắn
gọn là một thuật ngữ bao gồm một loạt các công
nghệ tự động hóa hiện đại, xu hướng trao đổi dữ
liệu, công nghiệp chế tạo và sản xuất thông minh.
Theo đó, cuộc cách mạng này tạo điều kiện thuận
lợi cho việc tạo ra các “nhà máy thông minh” với
cấu trúc đa dạng và linh hoạt, tại đó các hệ thống
vật lý không gian ảo sẽ giám sát các quá trình, tạo
ra một bản sao ảo của thế giới vật lý. Với Internet
của vạn vật (IOT- Internet of Things), các hệ thống
vật lý không gian ảo này tương tác với nhau và
với con người theo thời gian thực. Sau đó, thông
qua Internet của các dịch vụ (IOS – Internet of
Services), người dùng sẽ được tham gia vào chuỗi
giá trị thông qua việc sử dụng các dịch vụ này -
đồng nghĩa với sự phức tạp của mạng lưới sản
xuất và nhà cung cấp sẽ tăng lên rất nhiều. Thông
qua việc kết nối này, các doanh nghiệp sẽ tạo ra
những mạng lưới thông minh trong toàn bộ chuỗi
giá trị để có thể kiểm soát lẫn nhau một cách tự
động, qua đó giúp xóa nhòa ranh giới giữa các
lĩnh vực vật lý, số hóa và sinh học.
Những tác động chính của CMCN 4.0
đến lĩnh vực tài chính, ngân hàng
Mặc dù không nằm trong 9 khu vực/lĩnh vực
được đánh giá là chịu ảnh hưởng mạnh mẽ nhất
của CMCN 4.0 nhưng tài chính, ngân hàng - khu
vực đang được coi là đứng đầu về ứng dụng công
nghệ thông tin chắc chắn cũng sẽ không nằm ngoài
vòng xoáy của CMCN 4.0.
Thứ nhất,
ảnh hưởng của đồng tiền ảo Bitcoin.
Sự phát triển của Bitcoin cung như cac tiên điên tư
khac không phai do ngân hàng trung ương phat
hanh se buộc ngân hàng trung ương các nước phải
thay đổi cách thức điều hành chính sách tiền tệ để
thích ứng do khả năng ảnh hưởng tới các chỉ số
tiền tệ trong mục tiêu ổn định giá cả. Ngân hàng
trung ương cũng phải đối mặt với rủi ro rơi vào
tình trạng giống đô la hóa vì bitcoin có thể làm cho
việc giao dịch ngoại hối trở nên hết sức dễ dàng.
Những dịch vụ như PayPal hoặc e-gold làm cho
người dân của một quốc gia dễ dàng quy đổi tiền
của mình sang một loại ngoại tệ mạnh hơn. Sự phát
triển của bitcoin cũng có thể có những tác động tới
hệ số tạo tiền đẩy nhanh tốc độ lưu thông tiền mặt
trong nền kinh tế nếu được sử dụng rộng rãi.
Thứ hai,
CMCN 4.0 sẽ làm thay đổi hoàn toàn
kênh phân phối và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng
truyền thống và trải nghiệm khách hàng đang dần
trở thành xu hướng vượt trội. Với việc ứng dụng
nhiều hơn công nghệ thông tin, ứng dụng chuyển
đổi kỹ thuật số, các sản phẩm của ngân hàng có thể
tích hợp được với nhiều sản phẩm dịch vụ phụ trợ
để làm hài lòng khách hàng. Vì vậy, điều các ngân
hàng trong nước cần chú trọng là tối đa hóa trải
nghiệm khách hàng dựa trên việc nắm bắt và hiểu
rõ xu hướng trên.
Trong khoảng 10 năm trở lại đây, sự xuất hiện
của điện thoại thông minh (Smartphone) đã thay
đổi cách con người giao tiếp và tương tác, kéo theo
sự thay đổi trong kênh phân phối, mạng lưới bán
hàng và cách thiết kế sản phẩmdịch vụ của các ngân
hàng. Kênh bán hàng qua Internet, Mobilebanking,
Tablet Banking, mạng xã hội (Social Media), phát
triển ngân hàng kỹ thuật số, giao dịch không giấy
tờ là xu thế phát triển mạnh. Đặc biệt, việc sử dụng
các công nghệ như giao tiếp qua web (web-chat) và
Skype ngày càng nhiều hơn. Dự báo, trong vòng 10
năm tới, phần lớn doanh thu của ngân hàng bán lẻ
là nhờ vào web, điện thoại di động hay ứng dụng
trên máy tính bảng. Vì vậy, nếu các ngân hàng
trong nước không nắm bắt và thay đổi theo xu
thế, cải thiện khả năng ứng dụng trên điện thoại
di động của các tiện ích dịch vụ, phát triển mạnh
các hỗ trợ dịch vụ qua internet thì việc khách hàng
tiếp tục sử dụng và gắn bó lâu dài với ngân hàng
là rất khó khăn.
Thứ ba,
việc áp dụng các nguyên tắc của CMCN
4.0, các vấn đề như giao diện lập trình ứng dụng
(API), phân phối liền mạch hay phân tích thông
minh sẽ là những ứng dụng phổ biến trong hoạt
động phát triển sản phẩm, đặc biệt là các sản phẩm
có hàm lượng công nghệ cao của các ngân hàng.
Trong đó, dữ liệu lớn (Big Data) và phân tích hành
vi khách hàng sẽ là xu hướng tương lai cho thời đại
công nghệ số khi có thể thu thập dữ liệu bên trong
và bên ngoài thông qua tổ chức phân tích hành vi
khách hàng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ,
mang lại giá trị gia tăng, tiết giảm chi phí và hỗ trợ
cho các quá trình ra quyết định (Jan Smit, Stephan
Kreutzer, Carolin Moeller & Malin Carlberg, 2016,
p23, 33, 58).
Thứ tư,
vơi sư phat triên chong măt cua CMCN
Cách mạng công nghiệp lần thứ 4 se tạo ra sư
canh tranh lơn trong linh vưc dich vu tai chinh,
ngân hang, dich vu thanh toan trong bôi canh
các doanh nghiệp công nghệ tài chính - FinTech
đang ngày càng mơ rông va phát triển.
