TÀI CHÍNH -
Tháng 8/2016
33
hàng, thiếu bộ phận nghiên cứu, thiết kế sản phẩm
và phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân, thiếu hệ
thống chỉ tiêu định lượng và đánh giá hoạt động
ngân hàng bán l … Ngoài ra, các NHTM chưa có
chiến lược tiếp thị cụ thể trong hoạt động ngân
hàng bán l , thiếu đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp
về tiếp thị dịch vụ ngân hàng bán l .
Ba là,
mức thu nhập của phần lớn dân cư còn
thấp, thói quen sử dụng tiền mặt còn phổ biến,
nên khả năng phát triển và mở rộng dịch vụ ngân
hàng bán l còn hạn chế. Hiện nay, mặc dù Chính
phủ đã có chủ trương hạn chế dùng tiền mặt song
người dân vẫn chưa bỏ được thói quen này, một
phần do các tiện ích giao dịch ngân hàng chưa phổ
biến. Bên cạnh đó, dịch vụ ngân hàng bán l hầu
hết phát triển ở các thành phố lớn, chưa phổ cập
tại các vùng nông thôn. Tỷ lệ khách hàng cá nhân
tiếp cận và sử dụng dịch vụ ngân hàng vẫn còn ở
mức khiêm tốn.
Bốn là,
sự cạnh tranh từ các đối thủ ngoại ngày
càng khốc liệt. Hiện nay các chi nhánh ngân hàng
nước ngoài cũng xác định đẩy mạnh phát triển
dịch vụ ngân hàng bán l để khai thác tiềm năng
của thị trường Việt Nam. NHNN dự báo thị trường
bán l tới đây sẽ do các ngân hàng ngoại tập trung
khai thác và chiếm lĩnh chứ không phải ngân hàng
nội. Rõ ràng, với sự mở cửa hội nhập kinh tế quốc
tế, các NHTM trong nước đang phải đối mặt với sự
cạnh tranh khốc liệt với các đối thủ ngoại có năng
lực tài chính, năng lực quản trị và kinh nghiệm
phát triển dịch vụ này hàng trăm năm.
Năm là,
thách thức từ an ninh mạng đang đe
doạ đến xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng
bán l . Sự cố khách hàng của Vietcombank bị mất
tiền do giao dịch qua mạng thời gian qua là tiếng
chuông cảnh tỉnh cho các ngân hàng trong việc
chú trọng đầu tư bảo mật, bảo vệ lợi ích khách
hàng cũng như đầu tư nhiều hơn nữa công nghệ
thông tin trong phát triển các dịch vụ. Thực tế
cho thấy, công nghệ là yếu tố quan trọng nhất và
quyết định đến sự thành bại của một sản phẩm
bán l của ngân hàng. Đầu tư công nghệ là xu
hướng tất yếu nhằm ngăn chặn các rủi ro đến từ
an ninh mạng nhằm đảm bảo sự sống còn của các
dịch vụ ngân hàng bán l .
dụng. Bởi thực tế cho thấy, dịch vụ ngân hàng bán
l mang lại nguồn thu ổn định, chắc chắn, hạn chế
rủi ro được tạo ra từ các nhân tố bên ngoài. Ngân
hàng bán l còn giữ vai trò quan trọng trong việc
mở rộng thị trường, nâng cao năng lực cạnh tranh,
tạo nguồn vốn trung và dài hạn chủ đạo cho ngân
hàng, góp phần đa dạng hóa hoạt động ngân hàng.
Hoạt động này cũng giúp NHTM nâng cao năng
lực cạnh tranh, mở rộng thị trường và nâng cao vị
thế và thương hiệu…
Là quốc gia có quy mô thị trường 90 triệu dân,
có tốc độ hội nhập kinh tế quốc tế nhanh, đang
hình thành một lớp tr có thu nhập cao, có nhu
cầu tài chính và sử dụng dịch vụ thanh toán trực
tuyến, dự báo dịch vụ ngân hàng bán l ở Việt
Nam sẽ phát triển mạnh mẽ trong thời gian tới.
Tận dụng cơ hội này, tới đây, các NHTM sẽ tiếp
tục đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng bán l , trong đó
tập trung khai thác cho vay tiêu dùng (nhà, ô tô,
tiêu dùng nhỏ l ), kinh doanh cá thể (cá nhân kinh
doanh)... Bên cạnh đó, đẩy mạnh phát triển dịch vụ
thanh toán qua th thông qua liên kết với hệ thống
điểm thanh toán như: Công ty game, mua bán
trực tuyến, thanh toán hóa đơn điện. điện thoại/hệ
thống siêu thị...
Nhiều thách thức trong thời gian tới
Bên cạnh kết quả đạt được, dịch vụ ngân hàng
bán l của các NHTM Việt Nam hiện vẫn còn đối
mặt với nhiều thách thức sau:
Một là,
tính cạnh tranh của các sản phẩm, dịch
vụ bán l ngân hàng chưa cao, chủ yếu nhờ vào
mạng lưới và giá cả, lãi suất; trong khi, cạnh tranh
về chất lượng dịch vụ và công nghệ chưa phổ biến,
thị trường dịch vụ ngân hàng bán l thiếu ổn định,
chưa có sự liên kết giữa các ngân hàng trong việc
phát hành các loại th và khai thác dịch vụ mới;
Thiếu sự chia s hạ tầng kỹ thuật, gây lãng phí
trong việc đầu tư mua sắm máy móc và chưa tạo
sự thuận lợi cho khách hàng trong việc sử dụng
th ; Kênh phân phối chưa đa dạng, hiệu quả thấp,
phương thức giao dịch và cung cấp các dịch vụ
chủ yếu vẫn là giao dịch trực tiếp tại quầy, trong
khi các hình thức giao dịch từ xa dựa trên nền tảng
công nghệ thông tin chưa phổ biến…
Hai là,
sản phẩm dịch vụ ngân hàng còn nghèo
nàn về chủng loại, nhiều sản phẩm “na ná” giống
nhau, chất lượng dịch vụ thấp, tính tiện ích chưa
cao, chưa định hướng theo nhu cầu khách hàng.
Bên cạnh đó, hiệu quả của chính sách khách hàng
còn thấp, thủ tục giao dịch chưa thực sự thuận
tiện, bộ máy tổ chức chưa theo định hướng khách
Theo thống kê của Ngân hàngThế giới, hiện nay
ở Việt Nam mới chỉ có 1/3 dân số có tài khoản
ngân hàng và nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân
hàng của người dân có xu hướng gia tăng khi
mức sống ngày càng được cải thiện.
