86
DIỄN ĐÀN KHOA HỌC
xuất kinh doanh của doanh nghiệp (DN) và gián
tiếp đến hoạt động tín dụng ngân hàng.
- Về khách hàng: Do sử dụng vốn vay không đúng
mục đích, dẫn tới hoạt động sản xuất kinh doanh
kém hiệu quả, mất khả năng trả nợ ngân hàng.
Bốn là, môi trường kinh tế, pháp lý
- Môi trường kinh tế không thuận lợi do tác động
từ thay đổi chính sách của Chính phủ, chỉ số cán cân
thanh toán, hoạt động đầu tư nước ngoài...
- Thiếu khuôn khổ pháp lý cho hoạt động quản
trị: Từ trước tới nay, bộ luật liên quan trực tiếp tới
các hoạt động tín dụng, tổ chức tín dụng không
hề đề cập cụ thể tới các vấn đề về tổ chức và quản
trị. Kể cả trong Luật DN 2005, vấn đề về quản trị
DN của NHTM vẫn bỏ ngỏ, ngay cả Luật DN 2014
(chính thức có hiệu lực từ ngày 01/07/2015) cũng chỉ
đề cập đến quản trị DN một cách sơ sài. Do không
có luật, hệ thống ngân hàng phải dựa vào các nghị
định để tự xây dựng cơ chế quản trị.
- Tình hình kinh tế thế giới có thể ảnh hưởng tới
hoạt động tín dụng như: Biến động giá vàng, tỷ giá
USD hoặc một số vật tư chủ yếu khác...
Giải pháp nâng cao quản trị rủi ro tín dụng
Quản trị rủi ro tín dụng vẫn là một chức năng
khá mới mẻ đối với các NHTM Việt Nam trong bối
cảnh các ngân hàng đang chật vật xây dựng “khẩu
vị”, khả năng chịu đựng và các giới hạn rủi ro. Giải
quyết các vấn đề rủi ro tín dụng trong ngân hàng
không chỉ đơn giản là chi phí thực hiện kinh doanh
mà còn là con đường để hiểu rõ hơn hoạt động kinh
doanh của ngân hàng.
-
Về phía NHNN,
để thực hiện thành công mục
tiêu Chính phủ đề ra trong năm 2015, đưa tỷ lệ nợ
xấu xuống dưới 3% thì việc khắc phục các vấn đề
nêu trên vô cùng cần thiết. Do vậy, trong quá trình
tái cơ cấu, NHNN cần hỗ trợ, nâng cao tính tự chủ
và độc lập của các NHTM. Đồng thời, đưa ra được
các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của
Trung tâm thông tin tín dụng (CIC). Nghĩa là cần có
những chế tài cụ thể và đủ mạnh để đảm bảo trách
nhiệm của các NHTM trong việc cung cấp thông tin
về khách hàng một cách kịp thời, đầy đủ và chính
xác để các NHTM khác khai thác thông tin, làm cơ
sở đánh giá năng lực, uy tín khách hàng khi họ có
nhu cầu vay vốn.
Mặt khác, NHNN cũng cần có chính sách khuyến
khích việc thanh toán không dùng tiền mặt, hỗ trợ
các NHTM triển khai internet banking, kết nối hệ
thống ATM liên ngân hàng. Qua đó, giúp các NHTM
kiểm soát vốn vay, giảm thiểu rủi ro; hỗ trợ xây dựng
mối liên hệ, giữa các ngân hàng với các định chế tài
chính phi ngân hàng. Bên cạnh đó, cần thường xuyên
tổ chức các lớp tập huấn, nâng cao trình độ cho cán
bộ về mục tiêu và định hướng của ngành.
Một vấn đề cũng không kém phần quan trọng là,
để đánh giá đúng mức độ rủi ro các khoản nợ xấu và
khắc phục những hạn chế trong việc trích lập và sử
dụng dự phòng rủi ro, NHNN cần tham khảo kinh
nghiệm thức tiễn các nước đã sử dụng hiệu quả giải
pháp này.
-
Về phía các NHTM,
cần chú trọng công tác quản
trị nội bộ, giúp ngân hàng chủ động nắm bắt những
biến động trên thị trường, nhìn nhận được dấu hiệu
rủi ro và cảnh báo sớm rủi ro. Để quản trị nội bộ tốt,
ban lãnh đạo cần nâng cao nhận thức về tầm quan
trọng trong quản trị rủi ro hoạt
động, thường xuyên cập nhật quá
trình đánh giá rủi ro hoạt động,
đặc biệt những rủi ro trong phát
triển sản phẩm mới hoặc triển khai
một hoạt động kinh doanh mới.
Song song với đó là nâng cao
hiệu quả hệ thống kiểm toán nội
bộ. Định kỳ, kiểm toán nội bộ
đánh giá hoạt động kinh doanh,
tập trung vào các rủi ro chiến lược
và rủi ro hoạt động, từ đó đưa ra
các khuyến nghị để cấp quản lý rà
soát, xác định và giải quyết.
Nếu quản trị rủi ro tín dụng tốt, mỗi tổ chức tín
dụng sẽ có được một“cơ thể”khỏe mạnh, từ đó
hướng tới các mục tiêu cao hơn về tăng trưởng.
Quan trọng hơn, đó sẽ là tiền đề để xây dựng
hệ thống ngân hàng Việt Nam hội nhập quốc
tế thành công và bền vững.
CÁC LOẠI RỦI RO TRONG HỌAT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Đặc trưng cơ bản của
ngân hàng thương mại
Phân loại rủi ro
Các loại rủi ro
- Môi trường
- Nguồn nhân lực
- Dịch vụ tài chính
- Bảng cân đối kế toán
- Rủi ro môi trường
- Rủi ro quản trị
- Rủi ro phân phối
- Rủi ro tài chính
- Rủi ro luật pháp Rủi ro kinh tế
- Rủi ro cạnh tranh Rủi ro định chế
- Rủi ro (tham ô) biển thủ
- Rủi ro tổ chức
- Rủi ro năng lực, ngân hàng
- Rủi ro bù đắp, đền bù
- Rủi ro hoạt động Rủi ro kỹ thuật
- Rủi ro sản phẩm mới
- Rủi ro chiến lược
- Rủi ro tín dụng
- Rủi ro thanh khoản
- Rủi ro lãi suất
- Rủi ro vốn chủ sở hữu
Nguồn: NHNN
