48
Thực trạng tài chính cá nhân tại Việt Nam
Cơ sở pháp lý về dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân
Hiện nay, Việt Nam chưa ban hành văn bản
pháp lý quy định trực tiếp và cụ thể về dịch vụ tư
vấn tài chính cá nhân. Tuy nhiên, có một số văn bản
quy định gián tiếp như Luật các Tổ chức tín dụng
(2010), Luật Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt
Nam (2010) và Luật Dân sự (2005), trong đó, quy
định các chủ thể tham gia vào dịch vụ gồm:
- Chủ thể cung cấp dịch vụ tư vấn quản lý tài
chính cá nhân: Các ngân hàng thương mại (đặc biệt
ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam), các công ty tài
chính, hợp tác xã, công ty cho thuê tài chính.
- Chủ thể tham gia và hưởng lợi trực tiếp từ dịch
vụ tư vấn quản lý: Cá nhân tham gia vào dịch vụ này.
- Nhân sự trực tiếp thực hiện nghiệp vụ cung cấp
dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân: Do chưa có văn
bản pháp luật cụ thể điều chỉnh trực tiếp hoạt động
cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân nên điều
kiện áp dụng đối với nhân sự trực tiếp thực hiện
hoạt động tư vấn quản lý tài chính cá nhân do các
đơn vị cung cấp dịch vụ này đưa ra, thông thường
là yêu cầu: (i) Văn bằng/chứng chỉ đào tạo về chuyên
môn tài chính ngân hàng (do các tổ chức yêu cầu khi
tuyển dụng); (ii) Nơi đào tạo: Các trường đại học/
cao đẳng chuyên ngành tài chính ngân hàng hoặc
các khoa tài chính ngân hàng; (iii) Kinh nghiệm làm
việc: Tùy thuộc vào các tổ chức tuyển dụng.
Các tổ chức cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân
Trước năm 2008, nhóm khách hàng cá nhân trên
thị trường chưa có nhiều dịch vụ, sản phẩm tiện ích
và chuyên nghiệp. Theo đó, các ngân hàng thương
mại (NHTM) bắt đầu thực hiện triển khai dịch vụ tư
vấn tài chính cá nhân để củng cố quan hệ với những
khách hàng hiện có, tạo thêm những khách hàng
Vai trò của tài chính cá nhân
và dịch vụ tài chính cá nhân
Quản lý tài chính cá nhân có vai trò quan trọng,
giúp cá nhân vượt qua giai đoạn khó khăn về tài
chính; tránh những sai lầm khi đưa ra các quyết định
tài chính; gia tăng lượng tài sản một cách hiệu quả
và ngăn ngừa sự suy giảm của tài sản trong trường
hợp xấu; ổn định mức tiêu dùng cá nhân. Khi các cá
nhân có kế hoạch quản lý tài chính phù hợp thì việc
chi tiêu, tiết kiệm hay đầu tư sẽ hiệu quả hơn. Từ đó,
trong nền kinh tế, các khoản tiền sẽ được sử dụng
hiệu quả, các nguồn lực tài chính được phân bố hợp
lý và thúc đẩy thị trường tài chính phát triển…
Khi các cá nhân nhận thức được tầm quan trọng
của quản lý tài chính cá nhân thì ngành dịch vụ về
tài chính cá nhân phát triển, trong đó, tư vấn quản
lý tài chính cá nhân sẽ là sản phẩm được mọi người
quan tâm và sử dụng.
PHÁT TRIỂNDỊCHVỤTÀI CHÍNH CÁNHÂNTẠI VIỆT NAM
ThS. ĐOÀN THỊ LÀNH
- Cao đẳng Kinh tế - Kế hoạch Đà Nẵng
Tài chính cá nhân đóng vai trò quan trọng đối với nền kinh tế - xã hội. Khi thu nhập bình quân và mức sống
của người dân Việt Nam ngày càng tăng lên, nhận thức về quản lý tài chính cá nhân sẽ tăng lên và nhu cầu
về quản lý và tư vấn tài chính cá nhân là cấp thiết cho mọi đối tượng cá nhân trong nền kinh tế. Việc nâng
cao nhận thức và tạo ra các sản phẩm, dịch vụ về tài chính cá nhân góp phần nâng cao chất lượng cuộc
sống của cá nhân, đồng thời nâng cao hiệu quả hoạt động của thị trường tài chính và sự phát triển bền
vững của nền kinh tế.
Từ khóa: Tài chính cá nhân, hoạch định tài chính, dịch vụ tư vấn.
Individual finance plays an important
role in the economy. As the average income
and lives of the Vietnamese people grows, the
awareness of personal individual management
will have to increase and the need for individual
financial management and counseling will be
imperative for all. Therefore, raising awareness
and creating individual financial products
and services will contribute to improving the
life quality of individuals while improving
the efficiency of their activities. The dynamics
of financial markets and the sustainable
development of the economy.
Keywords: Individual finance, financial planning,
consulting services.
