TÀI CHÍNH -
Tháng 7/2017
49
thời có cơ hội tích lũy đầu tư với lãi suất cao. Trên thị
trường thường có các loại bảo hiểm liên kết đầu tư cơ
bản: Sản phẩm liên kết đầu tư trọn đời; Sản phẩm liên
kết đầu tư hỗn hợp; Kết hợp giữa bảo hiểm hỗn hợp
và đầu tư; Sản phẩm liên kết đầu tư trả tiền định kỳ.
Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, bảo hiểm liên
kết đầu tư là yêu cầu phát triển thị trường, đồng thời
cũng là hướng đi mang lại nhiều lợi ích cho các bên,
cho cả thị trường bảo hiểm nhân thọ, thị trường chứng
khoán và đặc biệt là cho nhà đầu tư (NĐT), cụ thể:
- Về mặt đầu tư:
Nếu đầu tư trực tiếp thông thường
để đạt hiệu quả cao NĐT cần một số điều kiện như
nguồn vốn lớn, kiến thức chuyên môn, kinh nghiệm
đầu tư và thời gian thì với hoạt động bảo hiểm liên
kết đầu tư, với một khoản tiền nhỏ, khách hàng có cơ
hội đầu tư vào nhiều danh mục đầu tư khác nhau như
cổ phiếu, trái phiếu… tùy theo mục tiêu và khả năng
chấp nhận rủi ro của mình.
- Xóa bỏ những hạn chế mà NĐT cá nhân gặp phải:
Thay vào việc tự bỏ công sức ra đầu tư, sản phẩm bảo
hiểm liên kết đầu tư sẽ được thực hiện quản lý đầu tư
bởi các chuyên gia có trình độ, kinh nghiệm, chuyên
môn cao từ các công ty quản lý quỹ đảm nhận. Theo
đó, việc đầu tư được người tham gia bảo hiểm ủy thác
cho DNBH. Các chuyên gia đầu tư của DNBH có trách
nhiệm tìm kiếm, lựa chọn các tài sản đầu tư để lập nên
bản danh mục đầu tư (bao gồm nhiều loại tài sản đầu
tư nhằm phân tán rủi ro và mang lại lợi ích cho người
sở hữu các đơn vị đầu tư trong quỹ).
- Bảo hiểm liên kết đầu tư có tính minh bạch cao:
DNBH
luôn cung cấp đầy đủ, chính xác, công khai các thông
tin liên quan tới quỹ đầu tư. Các hoạt động đầu tư, chi
phí và chi phí quản lý, lợi nhuận của quỹ đều được
tách biệt và công bố rõ với khách hàng. Do vậy, khách
hàng có thể biết rõ phí bảo hiểm của mình được đầu
Lợi ích của bảo hiểm liên kết đầu tư
Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, bảo hiểm liên kết
đầu tư là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đặc biệt. Theo
đó, sau khi trừ đi chi phí quản lý hợp đồng và chi phí
trả cho doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH), phí đóng bảo
hiểm sẽ sử dụng để mua các đơn vị đầu tư trong quỹ
liên kết. Quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm thực tế là
giá trị của các đơn vị đầu từ này. Giá trị này không cố
định, có thể tăng hoặc giảm phụ thuộc vào giá trị của
các tài sản đầu tư. Như vậy, khi thamgia bảo hiểm liên
kết đầu tư khách hàng phải đóng phí bảo hiểm đổi lại
họ nhận được sự bảo vệ về tài chính của DNBH, đồng
PHÁTTRIỂNBẢOHIỂMLIÊNKẾTĐẦUTƯ
TRÊNTHỊ TRƯỜNGBẢOHIỂMNHÂNTHỌ
ThS. PHẠM HỒNG NHUNG
- Khoa Quản trị Kinh doanh, Đại học Công đoàn
Theo các chuyên gia tài chính, với khả năng đáp ứng đồng thời nhu cầu chuyển giao hậu quả tài
chính của rủi ro và nhu cầu đầu tư của người mua bảo hiểm, bảo hiểm liên kết đầu tư được dự báo
trở thànhmột xu thế tất yếu bởi những lợi ích to lớnmà hình thức này mang lại. Bài viết bàn về lợi
ích của hoạt động bảo hiểm liên kết đầu tư, đánh giá lại thực trạng, đưa ra một số kiến nghị để phát
triển hoạt động bảo hiểm liên kết đầu tư trên thị trường bảo hiểmnhân thọ Việt Nam thời gian tới.
Từ khóa: Bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm liên kết đầu tư, phí bảo hiểm, quỹ đầu tư.
According to financial experts, with
the ability to simultaneously meet the need
for transfering financial risk consequences
and need of insurance from the customers,
investment-linked insurance is forecast to
become inevitable due to the great benefits. The
article discusses the benefits of investment-
linked insurance, reassesses the situation
and offers recommendations for developing
investment-linked insurance in Vietnam’s life
insurance market.
Keywords: life insurance, investment-linked
insurance, insurance premiums, investment funds.
Ngày nhận bài: 6/6/2017
Ngày hoàn thiện biên tập: 22/6/2017
Ngày duyệt đăng: 24/6/2017
